Fremtidens betalinger i Danmark: Hvordan Paysafe, Stripe og nordiske fintech-startups kæmper om markedsandele

Danmark er et af de lande i verden, hvor digitale betalinger fylder allermest i danskernes hverdag. De fleste danskere betaler i dag med kort, mobil eller online betalinger, og kontanter spiller stadig en mindre rolle. Tal fra Danmarks Statistik viser eksempelvis, at der alene i ét kvartal blev gennemført over 750 millioner betalinger med danske betalingskort, og det svarer til en samlet værdi på omkring 229 milliarder kroner.

Det siger noget om, hvor vigtigt digital betaling er blevet i danskernes hverdag. Dette skyldes, at vi lever i en moderne verden, hvor det er en hurtig, nem, fleksibel og sikker løsning. Det skyldes også, at det ikke er ret fordelagtigt at have en masse kontanter liggende. På samme tid udvikler betalingsmarkedet sig hurtigt, hvor nye teknologier og nye virksomheder hele tiden forsøger at gøre betalinger hurtigere, enklere og mere fleksible. Her kan nævnes Klarne, Stripe og Paysafe, og sidstnævnte er et eksempel på en udbyder, der har ramt en niche på en yderst effektiv måde.

Det har netop skabt en spændende konkurrence mellem internationale betalingsplatforme og en række nordiske fintech-startups, der forsøger at prikke til allerede eksisterende løsninger. Denne konkurrence bliver kun mere intens som e-handel, apps og digitale tjenester vokser konstant.

Danskerne elsker digitale betalinger

Hvis der er noget, der kendetegner Danmark, når det gælder betalinger, så er det den høje grad af digitalisering. De fleste danskere betaler i dag med kort eller mobil i stedet for kontanter, og mange steder kan man nærmest ikke engang betale med kontanter længere. Danskerne er blandt de mest digitale forbrugere i Europa, og mange forventer i dag, at betalinger kan klares på få sekunder fra mobilen.

Mobilbetalinger er et rigtig godt eksempel på netop denne udvikling. Tjenester som MobilePay har på få år ændret den måde, som mange danskere sender og modtager penge på. I dag har over 4,74 millioner danskere en konto på MobilePay, og det er en virkelig stor del af befolkningen. Det svarer til 79 %, hvis man tager udgangspunkt i, at der rundt regnet er 6 millioner indbyggere i Danmark. Det procentvise tal er faktisk højere, da man i hvert fald skal ekskludere alle under 13 år, som ikke må oprette sig.

Det betyder også, at forventningerne til betalinger er ændret. Forbrugere forventer, at en betaling tager få sekunder og kan klares med et par tryk på mobilen. Mange kunder mister hurtigt tålmodigheden, hvis processen er langsom eller besværlig, og denne enkelthed, som man som bruger oplever, er netop en positiv konsekvens af den indbyrdes konkurrence mellem udbyderne.

Markedet for mobile betalinger forventes også at vokse kraftigt i de kommende år. Ifølge nogle analyser kan værdien af mobile betalinger i Danmark stige fra omkring 1,15 milliarder kroner i 2023 til næsten 6,8 milliarder kroner i 2030. Det svarer til en årlig vækst på cirka 27 %.

Den udvikling gør betalingsmarkedet ekstremt attraktivt for både de store internationale virksomheder og innovative fintech-startups.

Internationale betalingsplatforme vil ind på markedet

Selvom Danmark allerede har virkelig gode og velfungerende betalingsløsninger, er internationale betalingsplatforme i stigende grad begyndt at interessere sig for det danske marked. Det giver sig selv, da potentialet ifølge tallene og statistikkerne er ekstremt stort.

Paysafe er hurtigt blevet en større del af mulighederne for at betale i Danmark, hvilket især gælder online betalinger. Flere danskere bruger i dag løsninger som paysafecard eller digitale wallets, når de betaler for digitale tjenester, spil eller abonnementer på nettet. En af grundene er, at mange gerne vil betale uden at skulle indtaste deres kort- eller bankoplysninger direkte på en hjemmeside. Det giver en ekstra følelse af kontrol og sikkerhed, samtidig med at betalingen stadig er hurtig og enkel.

Samtidig gør sådanne løsninger det lettere for virksomheder at tilbyde flere forskellige betalingsmuligheder til deres kunder. Når flere betalingsmetoder er tilgængelige, kan det være med til at tiltrække brugere, som foretrækker alternative måder at betale på frem for de mere traditionelle løsninger. Samlet set er Paysafe derfor blevet en naturlig tilføjelse til de klassiske betalingsmetoder, efterhånden som flere betalinger i Danmark foregår digitalt.

Stripe er en anden global udbyder, der har fået stor udbredelse blandt virksomheder. Platformen gør det muligt at integrere betaling direkte på websites som webshops eller apps, så kunder kan betale hurtigt uden at blive sendt rundt mellem flere forskellige sider.

For danske virksomheder er den slags løsninger meget tiltalende i kombination med en velfungerende hjemmeside, fordi de gør det lettere at sælge til kunder i andre lande. Mange platforme understøtter nemlig flere valutaer og mange forskellige betalingsmetoder på én gang, og det gør hele processen mere ubesværet. Der er nemlig mange danske virksomheder, der handler internationalt og ikke kun inden for Danmarks grænser.

Nordiske fintech-startups presser de globale udbydere

Selvom globale virksomheder har ressourcer at trække på, betyder det ikke, at de har frit spil på markedet. De bliver nemlig konstant udfordret af nordiske fintech-startups, som hele tiden arbejder på at tilbyde nye betalingsløsninger. Mange nordiske virksomheder har netop en fordel, fordi de bedre forstår de lokale betalingsvaner. De ved eksempelvis, hvor stor betydning mobilbetalinger og enkle løsninger har for brugerne i Skandinavien.

Samtidig eksperimenterer fintech-startups ofte med nye betalingsmodeller. Det kan være abonnementsløsninger, betaling direkte i apps eller “køb nu, betal senere”-modeller, som giver forbrugerne mere kontrol og fleksibilitet. Den svenske fintech-virksomhed Klarna er et godt eksempel. Virksomheden startede som en betalingsløsning til webshops, men er i dag blevet en global fintech-gigant med millioner af brugere over hele verden.

Det er netop historier som Klarna, der er med til at inspirere mange nye startups til at udvikle innovative betalingsløsninger. Derfor kommer fremtidens betalingsmarked sandsynligvis til at bestå af både store internationale platforme og mindre teknologivirksomheder, der forsøger at udfordre dem.

Fremtidens betalingsmarked i Danmark

Når man ser frem mod de næste 5-10 år, er der flere tydelige tendenser på betalingsmarkedet i Danmark. For det første vil mobilbetalinger og digitale wallets sandsynligvis fortsætte med at vokse, eftersom danskerne hurtigt tager digitale løsninger til sig.

For det andet vil international handel spille en stadig større rolle. Flere danske virksomheder sælger allerede produkter og tjenester til kunder i hele Europa eller globalt. Det betyder, at betalingsløsninger skal kunne håndtere forskellige valutaer, lokale betalingsmetoder og internationale transaktioner.

For det tredje vil sikkerhed og identifikation blive endnu vigtigere, særligt som noget, som brugerne ønsker at vælge til, da de bliver konstant mindet om vigtigheden af online cybersikkerhed, de skal være opmærksom på. Med løsninger som MitID og avancerede sikkerhedssystemer forsøger betalingsudbydere at gøre digitale betalinger både hurtige og meget sikre for at undgå svindel.